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準購房族做好理財 讓首付款“賺動”起來

2014年05月21日 10:02:57  來源:鳳凰財經

    [摘要]對于準購房者們來說,首付款安全是第一位的,除了銀行的一些收益較高的理財產品外,能保持收益“不敗”神話的理財產品就是貨幣基金了。
 
  閱讀提示|近段時間,對于買房者來說,買還是不買很是糾結。許多人想買房,但銀行沒有額度貸不到款。近期央行優先保首套房貸,引起了不少購房者的無限遐想,市場會不會出現信貸放松的信號。

  但也有不少購房者仍然持幣觀望,同時還不忘挑選一些合適的理財產品來盤活自己的購房首付資金,不讓錢在銀行里“睡大覺”。他們一邊看房,一邊讓錢“賺動”,來實現自己的財富增值。

  公告:央行發聲,力保首套房貸

  5月13日,一份會議紀要觸動了金融、房地產兩大領域的敏感神經。

  這份材料稱,5月12日,央行召集了商業銀行行長,要求各銀行合理發放個人住房貸款,央行副行長劉士余主持會議并表示,根據市場需求,優先確保住房消費貸款的資源配置。

  央行在公告中稱,會議對進一步改善住房金融服務提出,要合理配置信貸資源,優先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求。科學合理定價,綜合考慮財務可持續、風險管理等因素,合理確定首套房貸款利率水平。提高服務效率,及時審批和發放符合條件的個人住房貸款。

  自去年下半年以來個人住房出現“貸款難”情況,銀行的額度緊張,鄭州不少購房者都在癡癡等“貸”,有的已經從去年等到今年,半年之久仍然“遙遙無期”。

  一位不愿意透露姓名的銀行人士表示,盡管地方政府刺激房地產的態度很明顯,但銀行在房貸問題上的態度近期已是十分審慎。

  2014年以來,絕大多數城市房地產市場成交冷淡,價格下滑,觀望情緒嚴重,雖然近期有少數城市對當地有關房地產的政策進行了微調,但整體來說,去年的房地產調控政策基本得以維持。真正對房地產市場產生實質影響的,就是持續偏緊的房地產信貸政策。如果房地產信貸不松,地方政府的微調效果極為有限。

  此次央行加強銀行批貸速度的監管后,將迫使銀行縮短住房按揭貸款的辦理流程,改善目前銀行放款遲緩的現狀。這對于首次置業人群來說將是一大利好,將會刺激目前仍在觀望的人群逐步入市。

  雖然央行意愿良好,但商業銀行反應不一。“監管者不能一邊快馬揚鞭地推進利率市場化,一邊又用種種行政手段干涉商業銀行自己的業務策略。”一位股份制銀行人士認為,選擇少做或者不做個人按揭貸款,是商業銀行根據目前資金成本和需求的現實情況,做出符合自身商業利益的市場化選擇。央行和銀監會不應該直接對商業銀行的房貸業務做出干涉,也不可能逼迫銀行發放房貸或下調房貸利率。

  購房者:先觀望,再考慮下手買

  2014年樓市是漲是跌,是該趁機買房還是坐等觀望,成了購房者們討論最熱烈的話題之一。

  采訪當中記者發現,盡管各大城市樓盤紛紛降價,但鄭州的房價還是持平,對于許多剛性需求的購房者來說影響并不大,房子到底買還是不買,他們多持觀望態度,靜觀后再決定下手。

  “現在的房價還是高,下不了手,再等等吧!”在鄭州上班的小夢也是準購房者一族,她和家人租住在二居室的房子里,一直尋思著買個大一點的房子讓父母住得舒服一些。

  小夢說,從去年她就一直在看房子,樓市也一直在變化,有升有降,總怕買貴了,不敢輕易下手,畢竟對她來講,房價還是有些高。前段時間,她看中了一個樓盤的房子,想著房價可能會跌一點,但等下來也沒降價。

  “現在樓市還是動蕩不安,我就先把購房計劃擱置下來,回頭再看看吧。”小夢說,她相信,隨著市場的變動,房價可能會降下來,所以再等等吧。

  市民李楠說,8年前她買房子時不到2000元一平方米,現在想換個房子,但價格已經上漲到近1萬元,“我也很猶豫,房子是換還是不換,在這個十字路口,不知道何去何從了”。她想不行就再等一年,看看樓市將會有怎樣的變化。

  馬天在鄭州已經有一套三居室的房子,但因為環境不是太好,想賣了再買一個學區房,以后好供女兒上學。但看了半年的房子他也沒有決定下來。“尤其是今年的樓市行情,感覺不能賣也不能買。”他說,有的樓盤價格依然堅挺,有的未開盤的樓盤變相優惠降價,還送面積很是吸引人,本來想買個二手房的想法有些動搖了,現在這個特殊時期還是不敢貿然買房。

  自主創業的劉先生去年以來就一直在關注寫字樓和住宅的價格漲幅。他對記者說:“樓市是漲是跌這個目前還不好說,就我個人而言,可能會和很多人一樣先觀望,不著急買居住用的房子。考慮到辦公需要,買辦公樓比較著急,所以不管房價漲不漲,都要買。”

  支招:用攢好的首付款來理財

  那么,購房者到底是買還是不買?如何規劃自己的理財生活?我們不妨來看看鄭州市民張先生的理財“秘籍”,讓購房首付款也能幫自己去“賺錢”。

  鄭州市民張先生和愛人雖然結婚已經四年,但他們一直租房住。買房對他們來講,是絕對的剛需。

  這四年時間,小兩口可謂是為房辛苦為房忙,加班加點地攢首付。今年兩人終于攢夠80萬元,準備買房時,就遇到了樓市的“降價潮”。而且兩人身邊買房的同事因為買房,光等貸款已經有小半年了,這讓兩人在樓市拐點處有些茫然,房子是買還是再等等?

  “后來我通過朋友把80萬元錢進行了投資理財,購買了一只貨幣基金。”張先生樂呵呵地說,年化收益率又是銀行活期儲蓄利率的十多倍,一個月賺到的錢不僅可以償還兩居室的租金,還能凈賺1000多元,非常劃算。

  張先生稱,這類貨幣基金理財很靈活,不僅全年無休息,且能在24小時內快速取現,資金也能快速到賬。如果哪天他們看好了房子,認為房價合適了,隨時可以取現來買房。

  另外,張先生還嘗試余額理財,不斷“擴大”自己基金賬戶里的購房本金。他現在將工資卡余額設定為2000元,每月工資一到賬,超出金額就會自動轉入基金理財賬戶。這種余額理財、定期存入理財方式,強制張先生每月“節流”,存入更多的資金來應對以后的房貸壓力。

  嘗到理財甜頭的張先生開心道:“這種理財方式比較適合我們這些準備買房本金未動的人群,不僅可以靈活取現,增加本金,更能增強自己的理財意識,積累更多的財富。”與他同樣的購房者,不妨也來學學他的理財“秘籍”。

  投資:挑好產品,讓首付款也能“賺錢”

  市民梁先生在一家公司做經理,近期他也準備了120萬元打算購置一個兩居室的房子,但一直未能出手。

  “目前還沒有看到自己特別喜歡的房子,地段、環境、戶型等等都得考慮到。特別是以后結婚有了孩子,上學也得納入購房計劃之中。”30多歲的梁先生平時就是愛理財的主兒。他一部分用來投資貨幣基金,一部分用來購買銀行理財產品,用他的話說“不能讓錢在銀行里"睡大覺"”。這錢揣著也是揣著,不如進行投資理財再賺點小錢。

  對此,理財師張建認為,像張先生和梁先生這樣的準購房族,完全可以挑選一款合適的理財產品讓購房資金活動起來,看房的同時,也能讓首付款“賺”錢,確實不失為好的理財規劃。但購買理財產品時要考慮安全、靈活、收益這三個維度。

  張建說,對于準購房者們來說,能攢夠首付款也不易。所以,安全是第一位的,除了銀行的一些收益較高的理財產品外,能保持收益“不敗”神話的理財產品就是貨幣基金了,這類產品主要投資于風險極低的貨幣市場工具。

  據悉,自2003年首只貨幣基金誕生以來,2004至2013年十年間,歷年貨幣基金都保持了正收益,其中最近三年平均收益更是超過了3.5%。

  “對于購房族來說,如果用首付款來做理財產品,最好能隨時取現,因為一旦相中合適的房子就需要馬上下手。”張建稱,若投資的理財產品期限選擇不當,選好了房子卻提不出現金,無疑會錯失購房良機。而貨幣基金隨取隨用,完全可拼命銀行活期存款。而貨幣基金就可以滿足這個需求。還有一些基金公司推出手機APP的貨基產品,按按手機鍵就能隨時購買,快速贖回,比較適合暫時閑置的首付款資金理財,既不耽誤購房,還能實現增值,讓購房、理財兩不誤。

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